Como fazer investimentos internacionais: Primeiros Passos

Rendimentos mais interessantes, redução de riscos, variedades de entradas de faturamento e garantia de melhor qualidade de vida para sua aposentadoria. Quem não deseja cada uma desses itens nas suas finanças? Ao acompanhar os conteúdos da Pride One, você já deve ter percebido que os investimentos internacionais representam a melhor chance de conseguir não apenas uma dessas questões, mas todas elas em conjunto.

Ao investir nos EUA, por exemplo, você tem a oportunidade de aplicar no hub do mercado mundial. Assim, poderá direcionar seus aportes em território americano e ao mesmo tempo em outros mercados significativos, tanto na Europa quanto também na Ásia.

Então, avaliando a instabilidade política e econômica do nosso país, que já mudou de moeda diversas vezes, passou por discrepâncias e tem um histórico inflacionário crítico, você se dá conta que precisa investir no exterior para garantir um futuro melhor para você e sua família.

Mas, quais seriam os primeiros passos? Como fazer investimentos internacionais? Como aproveitar todas as potencialidades norte-americanas? Acompanhe e aprenda com a Pride One!

Quais os primeiros passos para fazer investimentos internacionais

Agora que você já sabe por que diversificar investimentos em outros países e que os EUA funcionam como um hub para essa diversificação internacional, o próximo passo é providenciar a abertura de uma conta em uma corretora americana.

Você pode até imaginar que isso seja difícil. De fato, no passado, era mais complicado. 

Porém, atualmente, com os adventos da tecnologia, tudo ficou é facilitado. Hoje, é possível abrir sua conta de uma maneira 100% eletrônica, sem precisar enviar nenhum documento nesse primeiro momento. Apenas é necessário ter uma cópia de algum documento de identidade, preferencialmente um passaporte ou CNH, pois ambos constam prazo de validade e um comprovante de endereço.

O que considerar para seus investimentos internacionais

Antes de tudo, você pode optar por abrir uma conta em seu nome, uma conta pessoa física. A vantagem dessa escolha é a simplicidade. Assim, você ganha rapidez. 

Por outro lado, a desvantagem de abrir a conta nome de pessoa física, na sua pessoa somente, é a existência do imposto de transmissão no EUA, que fica ente 40% a 50%, em caso de falecimento. 

Esse é um imposto que passa a contar a partir de USD 70k na maior parte dos estados. A maneira de resolver esse problema é abrir uma conta conjunta. Ou seja, uma conta específica que é chamada de Accounts With a Right of Survivorship. 

Então, você abre esta conta pessoa física, só para ilustrar, com o seu filho ou sua esposa. Ou seja, alguém de sua confiança. Desse modo, se uma das partes vier a falecer, a pessoa em conjunto na conta fica com os valores depositados.

Outra possibilidade é abrir uma conta em nome de uma pessoa jurídica. Em outras palavras, de uma empresa. Qual que é a vantagem? A uma vantagem tributária. 

Abrindo em nome de uma pessoa jurídica, você somente precisa pagar impostos sobre os ganhos auferidos, quando houver a distribuição de lucros dessa empresa. Antes disso, não. Como resultado, você tem uma vantagem tributária.

A empresa deve ser constituída fora do Brasil, ou nos EUA ou em outro país mesmo, como BVI, Panamá e etc.

Essas são as possibilidades para você analisar antes de abrir sua conta.

Conta Pessoa Física X Conta Pessoa Jurídica

Se você abrir a conta em nome da pessoa física, individual ou numa conta conjunta, será necessário recolher o carnê leão, com os ganhos auferidos mensalmente. O ganho de capital.

Então, a leitura é a seguinte: prazo até o final do mês posterior para recolher o imposto. 

Para a pessoa jurídica há um custo envolvido de abertura e manutenção da empresa. Em minha experiência como CEO da Pride One, considero que só vale a pena pensar na abertura de uma pessoa jurídica a partir de aproximadamente USD 50k de investimento. 

Menos que isso, a solução seria uma conta conjunta para fugir do imposto de transmissão aqui nos EUA.

Em seguida, você pode começar a buscar uma corretora. Confira!

Encontrando uma corretora americana para investimentos internacionais

Em primeiro lugar, você deve encontrar uma corretora que aceita clientes estrangeiros. Em breve, vamos disponibilizar uma lista delas. 

Por ora, imagine que a corretora foi selecionada. A partir daí, você vai até o site da empresa e preenche um cadastro, que é muito parecido no Brasil, quando você abre uma conta na corretora brasileira.

Após um login e senha, seu nome, endereço e alguns poucos dados que são solicitados, será necessário fazer o upload dos documentos no formato eletrônico – pdf, jpg ou outos. 

Geralmente, depois do cadastro, a conta estará aberta entre 24 horas ou até 72 horas.

Realizada a abertura da conta na corretora EUA, você precisa enviar os recursos, para poder alocar os investimentos. 

Tudo isso é mais fácil hoje do que no passado. Esse envio pode ser enviado por meio do seu próprio banco. Nesse sentido, a maioria dos bancos conta com uma corretora de câmbio. Além de existir as corretoras independentes. 

Essas corretoras independentes usualmente oferecem taxas melhores que os grandes bancos e a burocracia é reduzida.

Por exemplo, a Pride One é especialista em serviços de câmbio e remessas internacionais, sendo correspondente cambial registrado no Banco Central do Brasil.

Então, para realizar essa transação, você precisa fazer um cadastro nessa corretora de câmbio. A maioria dos bancos não solicita esse cadastro, pois como correntista, você já possui cadastro na instituição. Todavia, como citamos aqui anteriormente, a taxa e sread são mais elevados. Além disso, em vários bancos você será direcionado para uma plataforma online, com baixo suporte e sem possibilidade de negociação de taxa ou spread.

Desse modo, o caminho mais rápido, menos burocrático e econômico é realizar o seu cadastro na corretora de câmbio. Após finalizar esse cadastro, você é capaz de realizar a operação em 4 passos simples. Veja só:

Passo #1

Entre em contato com a Pride One solicitando uma demanda, tanto para envio quanto recebimento de dinheiro para qualquer lugar do mundo. Nossa equipe vai guiar você ao longo das próximas etapas.

Passo #2

Realize o cadastro com a instituição financeira indicada pela Pride One. Mas, pode ficar tranquilo que será tudo de maneira fácil e ágil. Apresentaremos a melhor solução de acordo com sua necessidade

Passo #3

Em seguida, o terceiro passo para aplicar seus investimentos internacionais é acessar a mesa de operações a fim de realizar o fechamento da operação de câmbio.

A diferença dos bancos para uma corretora como a Pride One é mais evidente nessa etapa. Pois, conosco, você terá atendimento personalizado e as melhores condições do mercado. 

A Ted dos Reais é feita por você logo após essa etapa. 

Passo #4

Esta é a fase de confirmação da operação. Você receberá o e-mail do contrato de câmbio e Swift da operação, garantindo o envio ou chegada do dinheiro com mais transparência e agilidade. Ou através da plataforma 100% online para remessas até US 3.000 de disponibilidade

Geralmente, o dinheiro aparece na conta aqui nos EUA em 24 horas. Então, é um processo simples. 

Como as transações funcionam

Assim, quando você desejar realizar saque da corretora americana, a operação inversa é ainda mais simples.  

Na própria corretora você pede um saque, através do seu Dashboard no site da corretora, e o deposito é direcionado para a sua conta cadastrada, seja no seu banco no Brasil ou em banco nos EUA, caso você possua. 

Então é um processo parecido com um processo de abertura de conta em uma corretora no Brasil, bem como de transferência de recurso para essa corretora e saque do recurso para a sua conta cadastrada. Porém tudo é feito em outro país.

Dependendo da corretora que você escolher, todo o processo será em inglês ou espanhol. 

Se você tiver dificuldades com o idioma estrangeiro, é possível usar algumas ferramentas, com o Google Translate, por exemplo. Para a maior parte dos casos de investimentos internacionais, as traduções são simples. Desse modo, essa ferramenta geralmente é suficiente para você entender todo o processo.

Segurança

Beleza! Parece tudo simples, ágil e prático. (E realmente é)!

Mas, então, você pode começar a se perguntar: “será que é seguro enviar esses recursos assim?” “Afinal, qual a segurança do sistema financeiro do EUA?”.

De maneira geral, é um sistema muito seguro. Mesmo em um momento crítico, como a crise em 2008, não teve nenhum investidor que perdeu dinheiro por quebra de uma corretora ou uma instituição financeira. 

Sem dúvida, alguns investidores perderam dinheiro. Mas porque os investimentos eram ruins, não por quebra de alguma instituição.

Além disso, existe um seguro da entidade que regula o mercado, similar ao Fundo Garantidor de Crédito no Brasil, que é o FDIC: Federal Deposit Insurance Corporation. O FDIC garante USD 250k por usuário, por instituição. 

Algumas intuições têm seguros adicionais, mas as maiores instituições são bastante consistentes. Então, o risco é limitado.

Obviamente, tem a questão da custódia. As ações compradas ficam em seu nome. Eventualmente, se houve a quebra de uma instituição, isso não envolve as ações que estão em seu nome — esse é outro aspecto importante a considerar.

De uma maneira geral o sistema é bastante seguro, bastante consistente.

Passo a passo resumido

Então, para resumir, os passos para investir fora do país são: abertura de conta, transferência de recurso, operações e, eventualmente, transferência de recurso de volta, se assim você desejar. Ao longo desse processo, terá também pagamento de impostos, que abordaremos em outro conteúdo.Gostou de aprender um pouco mais sobre como realizar investimentos internacionais?

Se ficou alguma dúvida, fale conosco e forneceremos a melhor orientação para o seu caso.

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One