Você lembra do seu avô reclamando da aposentadoria? Cresceu com seu pai dizendo que o INSS ia acabar? Aliás, você ainda acredita só em previdência social? Quem nos acompanha sabe a importância que damos para a diversificação. E agora mais do que nunca o país enfrenta um grande alerta previdencial.
Só para exemplificar, vimos recentemente um relatório da Natixix Investment Managers em que a aposentadoria brasileira ficou em penúltimo lugar no ranking global.
Não é de hoje que a preocupação com o futuro tira o sono dos brasileiros. Inclusive, construir um patrimônio sólido foi uma das motivações da criação da Pride One.
Não descansamos até construir um portfólio de ativos capazes de assegurar nossos objetivos futuros.
Assim temos constituído em solo americano o Pride One Dividend Fund.
Mas, como analisar o rumo da previdência e entender os sinais de alerta relacionados à aposentadoria?
É disso que se trata nossa reflexão de hoje!
Vamos lá?
O objetivo final da “filosofia: fazer o dinheiro trabalhar por você” é a independência financeira. Em outras palavras, significa viver de renda. Só que, para isso, você precisa contar com diferentes fontes de receita. Mas, não necessariamente a partir de uma atividade de trabalho.
Fazer o dinheiro render é outra forma de gerar receita e direcioná-la para seus investimentos.
Isso é quase que como “produzí-lo”. Semelhantemente a uma semeadura de uma grande colheita. Algo para proporcionar plenitude, mesmo em tempos de escassez. Porém, isso não surge da noite para o dia.
Em primeiro lugar, é necessário investir para ter no futuro a mesma ou até mais tranquilidade atual. Se isso faz sentido para você, a decisão lógica é focar em estratégias de investimento de longo prazo.
É por isso que falamos tanto sobre uma estratégia de crescimento de dividendos bem feita. Porque é por meio dela que conseguimos ganhar sobre ganhos, reinvestindo no fundo para viver de renda passiva. Ou seja, renda gerada por ela mesma. O dinheiro reinvestido, que proporciona o pagamento (dividendos) que eu desejo quando quiser parar de trabalhar. Afinal um dia será necessário, correto?
Não apenas no Brasil, mas em todo mundo tem se falado sobre os riscos da aposentadoria. Qual o contexto dessa instabilidade?
Bem, é exatamente isso!
O futuro mundial está cada vez mais incerto.
Conflitos de todos os tipos, sejam políticos, geográficos, ideológicos e econômicos.
Logo, o sinal que mais chama atenção para ativos voltados para a aposentadoria é a inflação.
Aqui no Brasil, o monstro da inflação já aniquilou diversas moedas e segue desvalorizando o Real.
Além disso, em todo mundo, o aumento da inflação voltou ao centro das atenções para muitos aposentados. Depois de muitos anos, estamos lidando com preços vertiginosos de:
Sim, tivemos o caos da pandemia. Mas também fatores humanos indesejados, como a guerra da Ucrânia, por exemplo.
De modo geral, o grande problema é que a inflação corrói o poder de compra. E, embora seja um dos problemas mais latentes, não é o único.
A longevidade tem seu preço. Estamos vivendo mais, o que exige um capital capaz de alimentar uma renda por mais tempo.
Assim, muitas pessoas adiam sua aposentadoria. Ou ainda comprometem uma alta parcela da sua renda para realizar aportes maiores para o futuro.
Então, quando você tem uma estratégia que se “retroalimenta” com dividendos, esse problema é reduzido ou eliminado. De igual modo, a questão da renda ao longo do tempo.
Porque, uma estratégia de crescimento prevê uma parcela de reinvestimento. Consequentemente, você continua construindo patrimônio. Logo, evita que ele acabe ou reduza demais, restringindo seu estilo de vida.
Ou seja, a aposentadoria mais segura é aquela construída com planejamento e estratégias capazes de:
Isso quer dizer que é preciso repensar a forma como se conduz as finanças no Brasil. Nesse sentido, é necessário encontrar zonas de segurança a longo prazo.
O Global Retirement Index (GRI) de 2022 aponta os principais erros dos investidores:
Antes de mais nada, toda pessoa que deseja gerar riqueza precisa aprender a tomar suas próprias decisões.
Dito isto, reforçamos que em nenhum momento estamos dando “dicas” do que você deve investir. Apenas expomos nossa linha de raciocínio e você julga se faz sentido para sua vida, certo?
Muito bem…
O que fornece bases sólidas para as nossas decisões são critérios técnicos. O histórico de inflação e o potencial de uma organização ou um país de se recuperar de uma crise, por exemplo.
Vamos ser sinceros?
O Brasil é uma crise constante!
Se você acha uma afirmação exagerada, veja a expectativa econômica a longo prazo do país em relação a outros:
Segundo o relatório da Natixix Investment Managers, a aposentadoria brasileira só não fica atrás da Índia. O Brasil se consolidou em 2022 como uma das piores economias do mundo para os aposentados.
Por outro lado, os 10 lugares com previdências de maior qualidade são:
Ou seja, são países desenvolvidos, com expectativa de vida elevada, porém, com qualidade. O Brasil, por sua vez, fica ainda atrás de países emergentes, como Chile, México e Colômbia.
Um sinal de alerta, concorda?
O índice considera quatro critérios para o resultado por cada país:
Pare um pouco e imagine como seria sua aposentadoria nestes 4 aspectos.
Como estaria a saúde, seu bem-estar e seu estilo de vida geral se você não trabalhasse?
Passou um calafrio na nuca aí?
Isso porque essas são dores históricas da população, apontam pesquisas.
O brasileiro médio enfrenta desafios nessas áreas da vida mesmo antes de se aposentar!
Então, vamos entender melhor o índice…
A melhor nota do Brasil foi no índice de qualidade de vida (59%). Em seguida, 57% foi para renda e saúde ficou com 56%. Porém, a pior nota foi o critério macro de bem-estar econômico, que ficou em 4%.
O motivo? Principalmente a falta de igualdade de renda.
O equilíbrio financeiro é quase que um mito para o brasileiro. Culturalmente, acreditamos que ter problemas com dinheiro é normal. “Afinal, todo mundo tem”.
Essa mentalidade precisa mudar!
O ranking classifica 2022 como um ano ruim para se aposentar. Sobretudo devido à inflação elevada ao redor do mundo.
Mas, não podemos esquecer da taxa de dependência.
A renda é passiva, mas o pensamento do investidor não pode ser.
O que queremos dizer é que não é inteligente simplesmente ficar esperando seu dinheiro gerar renda. Como se fosse algo mágico e dependente da macroeconomia.
O comportamento passivo do brasileiro, na expectativa de gerar uma renda sustentável, foi impulsionado por taxas de juros altas. Nesse meio tempo, os aposentados foram forçados a usar suas reservas durante a crise.
O movimento natural foi procurar preservar seu capital. Como resultado, as reservas foram fortemente afetadas. Ou, ainda, os aposentados passaram a assumir mais riscos para compensar o momento diante de um mercado volátil.
Os EUA caíram uma posição para o 18º lugar geral este ano. Tem uma pontuação geral mais baixa devido às quedas nas pontuações nos subíndices de:
Por outro lado, diferentemente do Brasil, os EUA mantêm seus índices há mais de uma década. Além de todo o poder de recuperação econômica dessa potência mundial.
Pense só, este é o mesmo país da grande crise de 1929. O mesmo da bolha de 2018. E foi o primeiro a dar sinais de recuperação no período crítico da pandemia da Covid-19.
Aqui na Pride One, aplicamos o dividend growth para compor nosso portfólio pensando no futuro. Ao invés de ficar “trocando” de ações o tempo todo, assumimos um compromisso sério com as empresas nas quais investimos.
Assim, focamos em empresas de alto valor e com potencial criterioso de crescimento de dividendos. Por isso, não nos deixamos abater por uma crise ou outra. O que importa numa ação é a capacidade da empresa por trás dela. Não é apenas um “papel”. Trata-se de um conjunto patrimonial, e todo ativo pode passar por momentos ruins.
Mas, sabendo diversificar, outras ações do portfólio ajudam a compensar momentos ruins do outro. E dessa forma a carteira continua crescendo. Sem estresse com os altos e baixos do mercado.
Afinal, uma empresa de qualidade tende a perdurar por muitos anos. A nossa função como investidores é saber distinguir um mau momento de um mau negócio.
Aqui você encontra informações exclusivas sobre como os experts em dividendos da Pride One aplicam seus investimentos.
E vamos juntos descobrir os negócios de alto nível da bolsa dos EUA com a Pride One! Bons investimentos e sucesso para você!
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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One
