Operações de câmbio: entenda sem complicações!

Operações de câmbio: entenda sem complicações!

Operações de câmbio correspondem à compra ou venda de moedas estrangeiras e realização de transferências de/para o exterior. Pode parecer complicado. Mas, na verdade, é algo simples. Se você contar com o suporte devido e se atentar a algumas informações importantes sobre o assunto.

Visto isso, apontarei neste artigo mais detalhes sobre câmbio comercial, financeiro e turismo. Logo, você entenderá facilmente o básico para começar a fazer suas próprias operações de câmbio. Leia e confira!

Operações de câmbio: conheça os dois tipos de cotação de moeda estrangeira

Em primeiro lugar, é fundamental conhecer as formas de cotação da moeda estrangeira. Pois, esse preço da moeda impacta diretamente no rendimento das operações cambiais.

Nesse sentido, o dólar é a moeda mais transacionada no mercado e exerce grande poder de influência em outras moedas. Ainda sobre isso, dentro do universo da moeda norte-americana, existem o dólar comercial e o dólar turismo. Assim, essas são as duas formas de cotar a moeda estrangeira: comercial e de turismo.

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Cotação comercial e de turismo

O dólar comercial corresponde ao valor estabelecido para transações de comércio exterior e movimentações financeiras, realizadas por meio de exportação / importação de serviços e/ou produtos. Esta cotação é definida pela lei de oferta e procura de dólares no mercado e é regularizada pelo Banco Central.

O dólar turismo, por sua vez, é um dólar comercial com um valor a mais. Esse acréscimo se refere a taxas e custos da instituição financeira responsável pelas comercializações. Isso envolve, por exemplo:

Assim, a cotação de turismo é mais alta do que a cotação comercial. Logo, já que esta é a moeda mais transacionada, a alta do dólar deve ser observada por todos os interessados em começar suas operações de câmbio.

Câmbio no Brasil: o que você precisa saber

Acima de tudo, o interessado em operações cambiais precisa saber que, no Brasil, o mercado cambial é regido pelo Banco Central do Brasil. É esta a instituição que fiscaliza as instituições financeiras nacionais que oferecem soluções de câmbio comercial e financeiro, garantindo a normalização de suas transações.

Nesse ínterim, existem leis rígidas quanto à utilização do Real. Assim, apenas as instituições autorizadas pelo Banco Central podem fazer a comercialização de moedas estrangeiras.

Logo, quando você precisar comprar ou vender moedas estrangeiras é essencial garantir que suas transações estejam de acordo com as normas do Banco Central. Para isso, você deve procurar instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil a prestarem serviços cambiais.

Pride One: câmbio comercial e financeiro

Na hora de realizar operações de câmbio, a Pride One é uma ótima opção para suporte e consultoria. Somos registrados no Banco Central do Brasil como correspondente cambial e, por meio de parcerias estratégicas, oferecemos as melhores soluções nas áreas de Câmbio / Remessa e Crédito ao importador e exportador.

Só para ilustrar, em 2018, inauguramos nossa sede em Orlando, objetivando melhor atender clientes que desejem internacionalizar suas operações. No Brasil, representamos bancos de câmbio e corretoras de câmbio.

Então, quando o assunto for câmbio e remessas, conte com nossa expertise! Leia e saiba quem somos. E veja como podemos auxiliar você em suas operações de câmbio / remessa!

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One

ACE – Adiantamento sobre Cambiais Entregues

ACE – Adiantamento sobre Cambiais Entregues: Dúvidas Respondidas

Muitos exportadores enfrentam desafios para conseguir liquidez em suas contas e manter a competitividade no mercado. O câmbio no comércio exterior é um destes desafios. Para lidar com esta variável de modo a manter o funcionamento do negócio, existe o ACE – Adiantamento Sobre Cambiais Entregues.

Semelhantemente ao Finimp (Financiamento à Importação), que é um facilitador para importadoras, o ACE é uma ferramenta vantajosa para empreendedores que precisam de captação de recursos no mercado internacional. Neste artigo, você entenderá o que é o ACE, e quais as vantagens para a sua empresa. Descubra a seguir!

O que é ACE Adiantamento Sobre Cambiais Entregues?

O ACE – Adiantamento Sobre Cambiais Entregues é um financiamento à exportação concedido a empresas exportadoras de bens e/ou serviços na fase pós-embarque de mercadorias e/ou serviços exportados. Entretanto, o financiamento ocorre com a contratação de câmbio de exportação depois do embarque da mercadoria e a entrega de cambiais (documentos de embarque).

Este adiantamento financeiro é concedido ao exportador em moeda nacional e é equivalente ao valor da transação em moeda estrangeira, na data de contratação do serviço. O financiamento pode ser total ou parcial, em relação aos valores da exportação. O objetivo do ACE é antecipar recursos de operações de câmbio para o exportador. Equivale a um desconto cambial, tendo em vista taxas e juros internacionais.

Vantagens do ACE

ACE Pride One

Na Pride One oferecemos soluções na área de câmbio comercial / financeiro para empresas de pequeno, médio e grande porte, nos diversos segmentos.

O ACE da Pride One é ideal para exportadores que desejam fornecer liquidez às suas contas e aumentar a sua competitividade no mercado. Assim, o produto é indicado para empresas:

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Vantagens do ACE da Pride One

Desta forma, o ACE – Adiantamento Sobre Cambiais Entregues é uma ferramenta vantajosa para o fluxo de caixa do exportador. O financiamento fornece recursos antecipados à empresa, contribuindo para o crescimento do seu negócio.

A Pride One Consultoria oferece o ACE com benefícios ao exportador que instituições bancárias não proporcionam, como o financiamento após o embarque da mercadoria sem criar endividamentos bancários. Isso reduz riscos à empresa, bem como suas contas a pagar.

Logo, O ACE é ideal para a liquidez de exportadores e seu posicionamento no mercado internacional. E a Pride One está aqui para prestar as melhores soluções a estes exportadores. Achou interessante? Entre em contato para conversarmos mais sobre o assunto!

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One

Finimp: Guia Prático do Financiamento Para Importações

Finimp: Guia Prático do Financiamento Para Importações

João tem uma empresa de decoração. O negócio se trata da criação e venda de quadros decorativos para bebês recém-nascidos e porta-maternidade. Para executar seu trabalho, João precisa comprar equipamentos e materiais específicos para o desenvolvimento dos seus produtos. Alguns deles são apenas encontrados no exterior. Outros, ele até encontra em território nacional, mas o custo-benefício é maior por meio da importação.

Agora que a empresa de João está crescendo, ele precisa investir em materiais e ferramentas para o seu trabalho. Mas, ele tem dúvidas sobre como viabilizar este investimento e como executar a importação de bens de forma vantajosa para o seu negócio.  

Você se identifica com a história de João? Se sim, saiba que você não é o único. Muitos brasileiros estão encontrando oportunidades vantajosas em importações de bens e serviços. Porém, como este processo é repleto de particularidades, várias dúvidas impedem o desenvolvimento do empreendedor.

Entre as possibilidades disponíveis aos empresários de diferentes portes está a consultoria de câmbio, o Coaching e o Financiamento à Importação (Finimp). Neste artigo, você verá tudo o que precisa saber para conseguir um empréstimo para sua empresa, os benefícios do financiamento para seu negócio, as possíveis taxas e exemplos de bancos fornecedores do Finimp. Leia e confira!

Finimp: o que é?

O Finimp— Financiamento à Importação— é um conjunto de linhas de crédito destinado à importação de bens de capital, equipamentos e serviços. As taxas de juros impostas sãs as do mercado internacional. Assim, este empréstimo tem como objetivo auxiliar empresas na aquisição de máquinas, produtos e serviços para modernizar, expandir e aprimorar suas atividades de produção. Isto de forma adequada e preparada quanto às exigências do mercado.

Onde conseguir o empréstimo Finimp?

O empreendedor pode ter acesso ao Finimp por meio de bancos nacionais e consultorias de câmbio. Basta entrar em contato com o banco da sua empresa ou consultorias especializadas, e perguntar os serviços que as instituições devidas oferecem.

Quais as vantagens do Finimp para o investidor?

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Quais as vantagens do Finimp que Pride One Consultoria disponibiliza aos seus clientes?

Aqui na Pride One, através dos nossos parceiros disponibilizamos o desconto de uma fatura de exportação para um importador no Brasil, que permite prazo adicional de importação sobre até 90%  do valor das mesmas. Aceitamos coberturas diretas por meio de seguradoras de créditos, que nos liberam limites de créditos em todo o mundo. Então as vantagens são as seguintes:

Mais algumas recomendações

Como introduzido, as transações internacionais têm as suas particularidades. Cada caso e operação demandam conhecimento especializado. O processo é viável a todos os perfis de empresas, mas requer certo trabalho e informação.

Para não errar, aconselhe-se com profissionais experientes, com competência em câmbio e negociações internacionais. Não menospreze a tecnologia, atente-se às notícias do seu mercado de atuação e busque sempre conhecer seus clientes. São eles que impulsionarão os investimentos da sua empresa.

E você, quer expandir os negócios da sua empresa por meio do Financiamento à Importação? A sua história pode ser mais um caso de sucesso! Se ainda ficou alguma dúvida sobre o Finimp, estou à disposição para mais esclarecimentos. Entre em contato e não perca a chance de crescer no mercado.

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One

Abrir conta no exterior: 3 bancos para investir

Abrir conta no exterior: 3 bancos para investir fora do país

O cenário político-econômico instável do Brasil tem movido investimentos para fora do país.  Atualmente, são R$ 61,9 bilhões de fundos brasileiros alocados em investimentos no exterior.

Com a vulnerabilidade do Real, moeda nacional, investir em moedas mais fortes no mercado financeiro, como o Dólar e o Euro representa mais estabilidade para os negócios, o que proporciona uma saúde financeira melhor.

Desta forma, abrir conta no exterioré uma opção de diversificar investimentos e assegurar sua renda. Ao longo deste texto, você entenderá melhor por que diversificar suas reservas econômicas, dicas para abrir uma conta bancária fora do Brasil e 3 bancos para investir no exterior. Confira!

Por que investir no exterior?

Como descrevi detalhadamente no artigo 3 Razões Decisivas Para Investir no Exterior, os principais motivos para empreender fora do Brasil são:

Resumidamente, quando os seus recursos financeiros estão alocados em uma única fonte de rendimento a vulnerabilidade é maior. Em momentos de crises, as perdas são em grande escala, o que traz prejuízos catastróficos, beirando à falência. Daí a importância de depositar suas reservas em mais de um tipo de investimento.

Ademais, investir em moedas mais fortes é uma proteção extra ao empreendedor, uma vez que o país enfrenta flutuações econômicas quase diariamente, oriundas das turbulências políticas. Logo,investir no exterior é uma solução para proteger suas fontes de receita, e os bancos internacionais são uma das opções existentes para qualquer tamanho de empreendimento.

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Como abrir conta no exterior?

Muitos deixam de abrir conta em banco no exterior por pensarem ser um investimento complicado, caro e até mesmo legalmente inviável. Porém, a realidade é inversa. Desde que o empreendedor declare corretamente seus rendimentos para a Receita Federal, ter conta bancária fora do Brasil é algo totalmente legal.

Além disso, os tipos de investimentos bancários internacionais são semelhantes aos nacionais. O diferencial é apenas uma gama de serviços mais diversificada. Outro fator favorável é que os custos não são necessariamente maiores. Há bancos internacionais que comportam todos os investimentos, basta encontrar o mais adequado ao seu momento financeiro.

Assim, para abrir uma conta bancária em outro país basta conhecer os principais bancos para investir no exterior, suas exigências burocráticas e, então, contatar o que melhor se adequar às suas necessidades, deixando claro seu interesse de abrir uma conta fora do país.

Caso o processo se torne complicado para sua experiência como investidor, é possível desfrutar do serviço por meio de uma corretora de câmbio. Um Coach e uma consultoria especializada em transações internacionais também são recursos interessantes para assegurar a lisura das negociações.

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3 bancos para investir no exterior

Agora que você já entende por que investir fora do país e como se pode abrir conta no exterior, conheça 3 instituições bancárias atuantes no mercado internacional!

1. Banco do Brasil Americas: Estados Unidos

Unidade do Banco do Brasil nos EUA criado a partir da compra do Eurobank de Miami – Flórida. Para abrir sua conta internacional neste banco, basta ser cliente do Banco do Brasil. E não é preciso sair do país.

Todo processo pode ser feito por e-mail, telefone ou Correios. Para depósito inicial, o banco aceita valores baixos. Caso se mantenha um saldo de US$ 10 mil, não há cobranças de mensalidades.

2. Wells Fargo: Estados Unidos

Fundado em 1852, é o terceiro maior banco dos EUA em ativos.
O depósito inicial para abertura de conta é baixo, em geral a partir de US$ 25, mas um balanço acima de US$ 1,500.00 juntamente com uma Savings Account (poupança) com saldo acima de US$ 300.00 permite a isenção da mensalidade.
Entretanto, é preciso que você visite uma agência bancária nos EUA, munido dos documentos (passaporte e comprovante de residência recente), além do dinheiro em mãos.   

Feito tudo, já sairá de lá com um cartão de débito e o dinheiro já na conta.

3. DBS: Singapura

Maior de todo Sudeste Asiático, com operações em 16 regiões, sendo sua sede em Singapura. É considerado o 12º banco mais seguro do mundo, afirmação é feita pela revista norte-americana Global Finance com classificações de crédito “AA-” e “Aa1”, entre as mais altas na região da Ásia-Pacífico. Oferece uma vasta série de serviços bancários tanto para grandes corporações quanto para médias e pequenas empresas.

Outra vantagem disponibilizada pelo DBS é a conta multimoedas, composta por até 12 moedas diferentes. Porém, para abrir a conta, é necessário comparecer ao país e apresentar toda a documentação exigida.

Agora é a sua vez! Empreenda internacionalmente e alcance maiores rendimentos!

Você conheceu neste artigo 3 bancos internacionais para abrir conta no exterior e começar a investir fora do país. Agora, é a sua vez de empreender internacionalmente! A diversificação é vital para sua receita. E moedas mais fortes proporcionam maior segurança para seu empreendimento. Se ficou alguma dúvida sobre o assunto, escreva um comentário ou entre em contato e será um prazer atender você!

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One

Estudar no Exterior durante 1 ano: Planeje suas Remessas!

Estudar no Exterior durante 1 ano: Planeje suas Remessas!

Já pensou em estudar em outro país? Quer conhecer outras culturas e praticar seu idioma estrangeiro? Aprofundar seus conhecimentos e conquistar destaque profissional com uma especialização em uma instituição internacional? Se você respondeu sim para qualquer uma dessas perguntas, separe um tempo para planejar seus custos enquanto estiver em outro país. É exatamente isso que você verá neste post. Confira agora um guia rápido e prático para estudar no exterior durante 1 ano!

Como envio ou recebo recursos para / do o exterior em moeda estrangeira?

O envio e recebimento de recursos do / para o exterior é realizado através de agentes autorizados a operar no mercado de câmbio, como por exemplo, bancos comerciais e corretoras especializadas.

Outra opção para receber e enviar remessas é a pelo vale postal internacional, dos Correios, dentro do que está disposto na regulamentação cambial. De forma geral, nesta opção, o valor máximo permitido para a transição é definido pelos Correios. São mais de 20 países de destino localizados na Europa, Ásia e África. Sim! A América do Norte não está inclusa. Limite por remessa: valor de USD 3.000,00 dólares americanos ou valor equivalente em outra moeda estrangeira. Não vamos focar nessa opção.

Os bancos comerciais e corretoras especializadas, devem ser o objeto das suas avaliações.

Os recursos em moeda estrangeira não são diretamente transferidos para a conta do beneficiário da ordem de pagamento. Antes, deve haver uma operação de câmbio entre a parte interessada e o agente autorizado. Os recursos em moeda estrangeira são disponibilizados somente após essa operação cambial. Para isso é realizado um contrato de câmbio.

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O que é contrato de câmbio?

É um instrumento no qual um vendedor se compromete a entregar certa quantidade de moeda estrangeira, sob determinadas condições (taxas, prazos, forma de entrega, cláusulas, etc.) a um comprador, recebendo em contrapartida o equivalente em moeda nacional.

Para esse caso é realizada a Venda Financeira. São contratos de câmbio de venda de moeda estrangeria, cujo valor é remetido ao exterior (ordem de pagamento).

Custos para estudar no exterior durante 1 ano.

É necessário colocar na ponta do lápis gastos e receita durante o ano de estudo. Isso te ajudará a ter controle financeiro em todo período em que estiver no exterior. Pense em custos como:

Considere desde o início as oportunidades que você poderá encontrar ao estudar no exterior durante 1 ano, como adquirir um carro ou outro tipo de investimento. Pense em seus sonhos e possíveis desejos ao longo de sua estadia fora do Brasil.

Vale ressaltar que para isso você não precisa levar todo valor em espécie, até pelo fato do limite ser de US$ 10.000 (ou o valor equivalente em outra moeda). Basta ter em mente o que foi explicado no tópico anterior, lembrando os procedimentos necessários para receber e enviar remessas para / do exterior.

Outro detalhe importante de mencionar é que pagamentos via cartão de crédito internacional possuem um custo adicional de 6%. Além disso, este tipo de transação restringe o uso a limites de impostos pelos bancos. Desta forma a abertura de uma conta em um banco na cidade local é a melhor solução para uma estadia de um ano no exterior.

Assim, analisando sua receita durante o período de estadia, bem como seus custos totais, você pode se planejar eficientemente para estudar no exterior durante 1 ano. Sabendo do limite de US$ 10.000, da inviabilidade de levar todo o valor em espécie, o modo possível é receber pagamentos do Brasil, mesmo estando em outro país. No entanto, o ideal é criar uma conta bancária no local dentro do período de permanência no país. Podendo assim realizar uma remessa de disponibilidade no exterior – transferência financeira por cliente residente, domiciliado ou com sede no País, para constituição de disponibilidade, em conta mantida em seu próprio nome em instituição financeira no exterior.

Princípios básicos das Operações

Lembrando dos princípios básicos das operações de câmbio, as pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais, de qualquer natureza, sem limitação de valor. Embora de ponto de vista cambial não exista restrição para movimentação de recursos, as operações de Câmbio Financeiro devem obedecer a três princípios básicos: comprovação documental, legalidade da transação e fundamentação econômica.

Avalie os custos em bancos e corretoras, taxas de contrato e spread da operação.

Se ficou alguma dúvida, entre em contato.

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Carlos Augusto
Founder / CEO - Pride One

Formação do Preço de Exportação

Formação do Preço de Exportação: Atenção à Variação Cambial

O empresário que deseja vender para o exterior precisa estar atendo a questões que vão muito além das negociações internas. Antes de fixar o preço, o empreendedor deve realizar um minucioso estudo das condições do mercado externo, a fim de viabilizar e manter o esforço de exportar, sem gerar prejuízos para a empresa. E a variação cambial tem grande influência na formação do preço de exportação. É exatamente isso que você verá neste post.

Como formar o preço de venda para exportação?

Vamos partir do básico: como se dá a formação de preço de exportação. Para chegar a essa resposta, é preciso conhecer os impostos de exportação, custos operacionais e internos, margem de lucro e conhecer detalhadamente todos os termos internacionais de comércio (INCOTERMs).

É também fundamental não confundir o preço do produto dentro do mercado interno com o preço de venda para o exterior. Ou seja, não basta apenas converter o preço da mercadoria no mercado nacional para o dólar (moeda mais usada nas negociações internacionais). Há variações fundamentais entre um mercado e outro, como impostos incomuns entre os dois e especificidades técnicas exigidas para exportação, como no caso das embalagens dos produtos.

Neste sentido, os custos de produção são geralmente feitos em reais (R$). Porém a margem de lucro deve ser analisada tendo em vista o mercado internacional, a fim de viabilizar a exportação. E no cerne deste cálculo está a variação cambial, que não pode faltar na planilha de custos do exportador.

De forma geral, o cálculo envolve:
• INCOTERM;
• Preço total da mercadoria no mercado interno (sem IPI);
• Componentes do preço no mercado interno;
• Componentes do preço na exportação;
• Lucro desejado na exportação;
• Taxa cambial.

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Quais cuidados tomar quanto às variações cambiais na formação do preço de exportação?

O primeiro cuidado está relacionado à data de recebimento. No mercado internacional, o exportador recebe no dólar do dia. Imagine receber em um dia de queda drástica da moeda, por exemplo? Nessas situações, o empreendedor corre graves riscos financeiros.

Por isso, é fundamental para o rendimento do negócio estar atento quanto ao mercado futuro do câmbio, a fim de prever e planejar ações contra essas oscilações cambiais do mercado.

Outra proteção ao exportador é o contrato de hedge, um tipo de seguro contra quedas drásticas do dólar. Porém, em decorrência do custo, essa estratégia é mais adotada por grandes empresas. Estes tipos de contratos geralmente são fechados a partir de 50 mil dólares, e a taxa de operação é 0,02%.

Portanto, a melhor maneira de proceder é conhecendo profundamente as particularidades do mercado externo, bem como os custos completos para a exportação. Neste processo, é fundamental compreender os custos internos e as conversões internacionais. Estes cálculos possuem como componente principal a variação cambial. Por isso, atente-se sempre a ela na hora da formação do peço de exportação.

Se você ainda tem mais alguma dúvida sobre precificação de produtos exportados ou oscilações no câmbio, deixe seu comentário ou entre em contato. Seu feedback é muito importante e com certeza ajudará na produção dos próximos conteúdos.

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Carlos Augusto
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