Qual a diferença entre Correspondente Cambial e Banco Convencional e por que isso importa para o seu bolso

No amplo universo financeiro, dois termos são muito mencionados, mas será que é realmente compreensível para você qual é a diferença entre correspondente cambial e banco convencional?

Aqui, vamos explicar minuciosamente as nuances que diferenciam um do outro.

Se você busca compreender como essas instituições operam e qual delas se alinha melhor às suas necessidades financeiras, você está no lugar certo.

Cada aspecto crucial será abordado neste artigo, proporcionando informações fundamentais para embasar suas decisões financeiras.

Qual é a diferença entre correspondente cambial e banco convencional na prática

Vamos analisar o que exatamente é o primeiro: um correspondente cambial é uma instituição financeira que atua como intermediária em transações cambiais e de transferência de dinheiro.

Imagine os correspondentes cambiais como uma espécie de maestro nas transações cambiais.

Essas instituições, muitas vezes independentes ou em parceria com grandes instituições financeiras, atuam como intermediárias na facilitação de transações e transferências de dinheiro para indivíduos e empresas.

Como funciona o mundo de um correspondente cambial?

Operando em um terreno similar ao dos bancos, os correspondentes cambiais apresentam algumas diferenças cruciais.

Antes de mais nada, por acessarem diversas fontes de moeda estrageira, correspondentes cambiais oferecem taxas de câmbio mais competitivas em comparação com os bancos convencionais.

Desse modo, os processos dessas instituições tendem a ser menos burocráticos, proporcionando uma escolha atraente para transações internacionais.

Qual o papel tradicional de um banco convencional?

Do outro lado do espectro, temos os bancos convencionais. Ou seja, instituições financeiras consolidadas que oferecem uma gama variada de serviços, desde contas correntes e poupança até empréstimos e serviços de câmbio.

Portanto, esses bancos possuem presença física estabelecida, muitas vezes com agências em diversas localidades.

Principais diferenças

Especialização vs. diversificação: correspondentes cambiais se especializam em serviços de câmbio, enquanto bancos convencionais oferecem uma gama diversificada de serviços financeiros.
Taxas de câmbio: correspondentes cambiais, frequentemente, proporcionam taxas de câmbio mais competitivas devido à sua capacidade de acessar várias fontes de moeda estrangeira.
Burocracia e velocidade: correspondentes cambiais, geralmente, operam com processos mais ágeis e menos burocráticos em comparação aos bancos convencionais.
Presença física: bancos convencionais possuem agências físicas, enquanto correspondentes cambiais geralmente operam online.

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Qual é a diferença entre correspondente cambial e banco convencional na sua escolha financeira

A decisão entre optar por um correspondente cambial ou um banco convencional reside nas suas necessidades e circunstâncias financeiras individuais. Então, é importante considerar alguns cenários típicos:

Transferências internacionais

Correspondente cambial: ideal para transferências rápidas e econômicas, com taxas de câmbio mais vantajosas.
Banco convencional: oferece o serviço, mas com taxas mais altas e taxas de câmbio menos competitivas.

Viagens ao exterior

Correspondente cambial: conveniente para obter moeda estrangeira a taxas favoráveis antes de viagens frequentes.
Banco convencional: oferece o serviço, mas com taxas e taxas associadas potencialmente mais altas.

Serviços financeiros completos

Correspondente cambial: para necessidades focadas em câmbio, é uma escolha sólida, mas não oferece a variedade de serviços dos bancos convencionais.
Banco convencional: se você busca uma ampla gama de serviços financeiros, como empréstimos e investimentos, o banco convencional é a melhor opção.

Acesso físico

Correspondente cambial: operação online, conveniente para muitos. No entanto, para atendimento presencial, o que envolve mais filas e burocracias, os bancos convencionais são a escolha.

Quando escolher um correspondente cambial em vez de um banco convencional

Você pode escolher um correspondente cambial principalmente quando precisa de serviços de câmbio frequentemente. Por exemplo, necessidade de pagamentos ou recebimentos internacionalmente ou buscar processos seguros, mais rápidos e menos burocráticos.

Qual é a principal desvantagem de usar um banco convencional para serviços cambiais

A principal desvantagem de usar um banco convencional para serviços cambiais são as taxas de câmbio menos vantajosas e taxas mais altas em comparação com os correspondentes cambiais.

Os correspondentes cambiais são seguros?

Sim, a maioria dos correspondentes cambiais é regulamentada e segue padrões de segurança financeira rigorosos para proteger os interesses dos clientes.

Basta conferir a reputação da empresa e se está devidamente regulamentado. A Pride One, por exemplo, é uma escolha online, sem burocracia, rápida e segura.

Qual é a diferença entre um correspondente cambial e uma casa de câmbio?

Ambos lidam com moeda estrangeira. Porém, um correspondente cambial é uma instituição financeira ou empresa que facilita uma ampla gama de serviços financeiros.

Enquanto isso, uma casa de câmbio é especializada principalmente em trocar moeda estrangeira por moeda local.

Descobriu que o correspondente cambial é para você, e agora?

Esperamos que esse panorama tenha lançado luz sobre a diferença crucial entre um correspondente cambial e um banco convencional, fornecendo as bases necessárias para suas decisões financeiras.

E se faz mais sentido para você escolher por um correspondente cambial, não deixe de conhecer as vantagens da Pride One.

Somos uma empresa comprometida em fornecer serviços de câmbio confiáveis e eficientes para atender às diversas necessidades de nossos clientes.

Como correspondente cambial confiável, buscamos oferecer taxas de câmbio competitivas e processos simplificados para garantir uma experiência transparente e satisfatória em todas as transações.

Nossa equipe altamente qualificada está sempre disponível para fornecer suporte personalizado e orientação especializada, garantindo que nossos clientes tenham acesso a soluções financeiras sob medida que atendam às suas necessidades individuais.

Na Pride One, nossa missão é fornecer um serviço de alta qualidade e confiança em todas as interações, tornando-nos o parceiro ideal para suas necessidades de câmbio. Conheça nossas soluções e fale conosco pelo formulário de contato em caso de dúvidas.

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One

Remessa internacional sem complicação: descubra o que é SHA, BEN e OUR

Você já precisou enviar dinheiro de um país para o outro? Talvez, para seu filho em uma excursão no exterior. Ou, por exemplo, para a aquisição de um bem material ou serviço importado. Se qual for o caso, você precisou fazer o que chamamos de remessa internacional. Assim, você deve ter se deparado com as siglas SHA, BEN e OUR no comprovante SWIFT. Mas, você sabe o que elas significam? Se você quer entender mais sobre como enviar dinheiro para o exterior, este artigo vai te ajudar! Leia até o final e descubra tudo o que você precisa saber sobre remessas internacionais, SHA, BEN e OUR.

Por que fazer uma remessa internacional, afinal?

Antes de mais nada, existem diversas situações cotidianas que podem levar você a precisar fazer uma remessa internacional. Inclusive, pode até ser uma ocasião urgente.

Só para ilustrar: seu filho está nos EUA e ocorre uma mudança climática. A temperatura fica mais baixa do que a prevista durante a viagem. Ele está com frio, mas o dinheiro para suas provisões acabou devido às últimas emergências climáticas. O que você faz?

Provavelmente, você vai querer transferir certo valor em dinheiro para ele. Só que o seu dinheiro vai passar por um processo específico para ser transferido legalmente até chegar numa conta bancária do outro lado do mundo.

Só para exemplificar, existe a troca entre as duas moedas. Neste caso, entre o Real e o Dólar Americano. Isso é o que chamamos de câmbio.

Além disso, existem entidades oficialmente responsáveis para que essa transação ocorra em conformidade com a legislação dos dois países. Tudo isso está relacionado às remessas e o que são SHA, BEN e OUR.

Como uma remessa internacional funciona?

Em primeiro lugar, é possível definir qual das partes envolvidas vai arcar com os custos da transferência ao fazer uma remessa internacional. Isso é feito por meio das siglas SHA, BEN, e OUR. Continue lendo para entender o processo que origina a taxa de transação internacional.

Quais são as instituições envolvidas?

Como já exemplificamos, eventualmente, você pode precisar:

Fazer um pagamento ou transferir dinheiro para uma pessoa em outro país;
Receber por uma transação comercial com outro país.

Sempre que uma dessas duas situações acontece uma remessa internacional é enviada. Porém, isso acontece por meio de uma instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil.

Essa instituição autorizada deve necessariamente atuar no mercado cambial. Portanto, pode ser um banco de câmbio, por exemplo. Ou seja, uma empresa que movimenta capital de um país para outro.

Então, para fazer uma transferência em Dólar Americano, por exemplo, é necessário que o seu banco no Brasil faça a conversão do Real para o Dólar. Somente depois disso o banco envia a remessa para a instituição nos EUA.

Correspondente cambial e transferência interbancária

Para transferir o dinheiro de um país para o outro, o banco do remetente precisa, antes de tudo:

Ter um correspondente cambial no local de destino.

Porém, na maioria das vezes, o banco do remetente não é correspondente cambial do banco do destinatário. Dessa forma, é necessária a atuação de um banco intermediário. Assim, será este terceiro banco o responsável por receber a transação internacional. E, por fim, repassar para o banco de destino final.

De maneira prática:

Suponha que o remetente trabalhe com um banco A no Brasil. Ele precisa transferir um valor para alguém nos EUA que é cliente de um banco B. Mas, eles não são correspondentes cambiais. O banco A, no entanto, possui o banco F como correspondente. Já este banco F também atua nos EUA.

Então, a remessa será enviada do banco A para o banco F devido à operação de câmbio. Ou seja, para passar de Real para Dólar. E, só depois, de fato transferida do banco F para o banco B.

Esse é um caso mais simples, mas que dependendo da:

Localização;
Do banco utilizado pelo remetente;
Ou do banco do destinatário da remessa, mais de um intermediário pode ser necessário na transação.

E isso é o que chamamos de sistema interbancário.

SHA, BEN e OUR: o significado de cada sigla?

Até aqui, você entendeu que é preciso uma operação cambial para enviar dinheiro de um país para o outro. E só depois que ocorre essa troca entre moedas é que uma remessa internacional é feita.

Viu também que existem regras para isso funcionar, como a instituição responsável pelo câmbio. Ela precisa ser autorizada pelo Banco Central e se enquadrar como correspondente cambial.

Quando o seu banco local não é correspondente cambial da instituição internacional, é preciso acionar um terceiro que o seja. Só que cada etapa tem seus custos. É aí que você precisa se preocupar com SHA, BEN e OUR de uma remessa internacional.

Essas siglas nada mais são do que três modalidades oferecidas ao emissor no momento do fechamento do câmbio. Entenda cada uma dela a seguir:

SHA: Shared

Nessa modalidade, o emissor e o beneficiário dividem o valor total dos custos da transação bancária. Portanto, o emissor paga metade do valor cobrado pelos bancos. Então, o beneficiário receberá o valor da remessa enviada com desconto da metade do valor cobrado pela transação.

BEN: beneficiário

Já nesta modalidade, o beneficiário é o responsável pelos custos da transação bancária. Assim, ele receberá o valor da transferência com o desconto do valor total cobrado.

OUR: emissor

Por fim, aqui todos os custos da transação bancária são cobrados do emissor (contratante). Portanto, o beneficiário recebe o valor total da transferência.

Bônus SHA, BEN e OUR da Pride One

Percebe como cada uma dessas modalidades impacta na sua remessa internacional?

Imagina se você faz uma transferência assim sem considerar essas taxas no processo?

Já dá para ter uma ideia do transtorno, certo?

Mas, a dica bônus para você que está se preocupando com SHA, BEN e OUR é…

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A Pride One é uma empresa cambial autorizada pelo Banco Central do Brasil. Diferentemente dos bancos, oferecemos tecnologia e segurança para você realizar suas remessas online sem taxas intermediárias.

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Carlos Augusto
Founder / CEO – Pride One